A poupança teve o maior rendimento nominal (sem contar a inflação) neste ano desde 2016 e o primeiro rendimento real positivo (considerando a inflação) desde 2018.
Ainda assim, o retorno ficou abaixo de outras aplicações de renda fixa, como títulos públicos e CDBs (Certificados de Depósitos Bancários). Os dados foram levantados por Einar Rivero, head comercial do TradeMap.
A famosa caderneta apresenta um retorno nominal de 7,9% no acumulado de 2022. Com esse patamar de rentabilidade, um investidor que aplicou R$ 1 mil na poupança no início do ano tem R$ 1.079 agora.
Descontando a inflação estimada para o ano, de 5,76% segundo o Boletim Focus, o retorno real da poupança fica em 2,02% até o fim de dezembro (o equivalente à R$ 1.020,20).
Histórico de rendimento da poupança
Retorno real e retorno nominal
2010 – 0,94% e 6,9%
2011 – 0,94% e 7,5%
2012 – 0,25% e 6,47%
2013 – −0,12% e 5,79%
2014 – 0,78% e 7,24%
2015 – −2,28% e 8,15%
2016 – 1,9% e 8,3%
2017 – 3,7% e 6,75%
2018 – 0,85% e 4,62%
2019 – −0,05% e 4,26%
2020 – −2,3% e 2,11%
2021 – −6,37% e 3,05%
2022 – 2,02% e 7,9%
Outros investimentos
O título Tesouro Selic, que é o mais seguro entre os investimentos conservadores, teve rendimentos nominais de 11,5% a 12,1% ao ano (dependendo do prazo de vencimento do título). Isto significa uma rentabilidade acima da inflação de 5,42% a 5,9% ao ano.
Lembrando que o cálculo de rendimento da poupança muda conforme o patamar da taxa básica de juros da economia, conhecida como “taxa Selic”. As regras são:
• A caderneta rende 70% Selic + uma Taxa Referencial (TR), quando a taxa básica de juros está igual ou inferior a 8,5% ao ano;
• A caderneta rende 0,5% ao mês + uma Taxa Referencial (TR), quando a taxa básica de juros está acima de 8,5%.
Atualmente, a taxa Selic está em 13,75% ao ano. Logo, o cálculo é feito de acordo com a segunda opção acima. A taxa referencial, que estava zerada desde 2017, voltou a subir no final de 2021 e turbinou a rentabilidade da Poupança.
Em dezembro, a TR está em 0,2072% ao mês, segundo dados do Banco Central.
Rendimento da poupança em 2022
Jan – 0,56%
Fev – 0,5%
Mar – 0,6%
Abr – 0,56%
Mai – 0,67%
Jun – 0,65%
Jul – 0,66%
Ago – 0,74%
Set – 0,68%
Out – 0,65%
Nov – 0,65%
Dez – 0,71%
Rendimento total em 2022 – 7,9%
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